Nemusíte vědět, který produkt potřebujete. Stačí vědět, co chcete vyřešit. Začneme vaší situací a teprve potom hledáme řešení.
Aby vaše finance odpovídaly vašemu životu — dnes i v dalších letech.
Projdeme rodinný rozpočet, vlastní prostředky a rezervu. Pomohu s financováním nákupu i s posouzením stávající hypotéky.
Pojištění nastavíme podle skutečných dopadů nemoci, úrazu a dalších rizik. Nejdřív zjistíme, co už kryjí vaše rezervy a smlouvy.
Každý cíl má jiný časový horizont. Společně nastavíme plán, kterému rozumíte a který můžete dlouhodobě dodržet.
Firma a rodina spolu souvisejí. Jejich rizika i majetek ale potřebují vlastní plán.
Zmapujeme rizika provozu a ověříme, zda stávající krytí odpovídá dnešní hodnotě firmy i způsobu podnikání.
Probereme, jak firma ustojí nečekanou událost a jak se taková situace promítne do osobních financí majitele.
Podnikání nemusí být jediným zdrojem budoucího příjmu. Pomohu sestavit dlouhodobý plán majetku nezávislého na chodu firmy.
Otázky z praxe
Co se změní, když nemoc nebo úraz přeruší příjem? Začínáme výdaji domácnosti, rezervou a stávajícími smlouvami. U OSVČ je důležité rozlišit dobrovolné nemocenské pojištění a komerční pojištění; samotné placení nemocenského nezaručuje nárok na dávku.
Spočítat výpadek příjmuPeníze ve firmě nemusí být dostupné na výdaje rodiny. Osobní rezervu proto posuzujeme odděleně od provozních peněz i dlouhodobých cílů. Rozpočet ukáže, kolik zbývá každý měsíc; finanční plán pak propojí termíny a náklady vašich cílů.
Zmapovat svůj rozpočetVyšší mzda přináší peníze dostupné nyní. Příspěvek na produkt na stáří slouží jinému účelu a jeho daňové výhody mají podmínky. Kalkulačka porovná stejnou částku a oddělí čistou mzdu od prostředků na stáří i nákladů firmy.
Porovnat mzdu a příspěvekKonzultaci lze domluvit v Olomouci, Brně, Praze nebo Ostravě, případně on-line. Konkrétní místo a termín potvrdíme společně.
Domluvit konzultaciMajetek, odpovědnost a volné prostředky obce na jednom místě.
Obec hospodaří s veřejnými prostředky a rozhoduje se pod veřejnou kontrolou. To klade jiné nároky než soukromá firma — každé rozhodnutí musí být obhájitelné nejen výsledkem, ale i tím, jak vzniklo.
Pomáhám obcím a jejich organizacím udělat si přehled ve třech věcech: co a jak mají pojištěné, kde v provozních nákladech utíkají peníze a jaké možnosti existují u volných prostředků a rezerv. Výstupem není produkt, ale podklad, se kterým se dá jít na radu nebo zastupitelstvo.
Budovy, technika, komunikace a veřejná prostranství. Odpovědnost obce za škodu i odpovědnost zastupitelů a vedoucích pracovníků. Revize smluv, které se roky prodlužovaly beze změny.
Flotilové pojištění, technika obce a příspěvkových organizací, sezonní provoz.
Co se stane, když vypadne klíčová budova nebo zařízení. Prověříme rozsah krytí a možnosti financování náhradního provozu, aby dopad na rozpočet obce byl přehledný.
Procházím stávající smlouvy, hledám překryvy, výluky a místa bez krytí. Výstupem je přehledná rekapitulace, ne nabídka.
Přehled možností, které obec má u prostředků ležících na běžném účtu, včetně podmínek, likvidity a toho, k čemu obec zavazují. Informace jako podklad pro rozhodnutí orgánů obce.
Projdeme rezervy ve vztahu k běžným výdajům a investičním závazkům, aby obec měla přehled o časovém nesouladu příjmů a výdajů.
Srovnání podmínek u opakovaných výdajů a pojistného. Často jde o položky, které se roky neměnily, protože na ně nebyl čas.
Projdeme, co obec má, co ji pálí a kdo o čem rozhoduje. Bez závazku.
Dostanete písemný přehled stávajícího stavu a míst, kde vidím riziko nebo prostor.
Varianty i s tím, co obnášejí — ve formě, kterou lze předložit radě nebo zastupitelstvu.
Obce a města, příspěvkové organizace, dobrovolné svazky obcí a organizace zřizované obcí.
Chcete vědět, jak na tom vaše obec je? Domluvme si úvodní schůzku — projdeme stávající smlouvy a přehled dostanete písemně.
Domluvit schůzku pro obecProč poradce, a ne bankéř
Nemusíte mít všechno připravené. Začneme tím, co právě řešíte.
První schůzka zdarma a nezávazně.